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¿Está regulado el Crowdlending en España?

Crowdlending o préstamos entre particulares

El Fintech ha supuesto una revolución en el ámbito de la financiación, nuevas formas de conseguir dinero tanto para empresas como para particulares han emergido a través del crowdlending o préstamos entre particulares. Es posible que nos encontremos ante el siguiente eslabón de la historia económica. Todo comenzó con la revolución industrial (paso del campo a la ciudad y de pequeños talleres a grandes empresas), ahora, la revolución del sector de los servicios financieros es el Fintech (de oficinas y sucursales al escenario virtual, online).

Dentro de esta revolución, en la que tecnología e innovación van de la mano de las finanzas, han aparecido formas de financiación novedosas que nos permiten conseguir dinero de un modo que antes no podíamos.

crowdlending o préstamos entre particulares

Todos conocéis por ejemplo los préstamos rápidos online de MoneyMan, que permiten hacer frente a gastos imprevistos y problemas ocasionales de liquidez.

Existen otras modalidades de financiación, como es el caso del Crowdlending.

¿Qué es el Crowdlending?

Si desglosamos la palabra Crowdlending, tenemos crowd (multitud) + lending (prestar), el resultado viene a ser algo así como préstamo multitudinario y esa es precisamente la idea.

El Crowdlending está basado en la financiación a empresas, proyectos o particulares a través de un amplio número de inversores.

Rompiendo así con el clásico modelo de un único inversor o un grupo reducido de inversores.

Para hacerlo más fácil de entender, pondremos un ejemplo práctico. Imagine el lector que tiene intención de abrir un pequeño establecimiento comercial. Hasta ahora, la inmensa mayoría habría acudido a un banco a solicitar un préstamo (un único inversor), sin embargo, con el Crowdlending puede captar un amplio número de inversores que en muchos casos le pueden proporcionar una financiación más asequible que la banca tradicional.

¿Son sinónimos Crowdlending y Crowdfunding?

El Crowdfunding también conocido como micromecenazgo, cuenta con un amplio abanico de modalidades, entre ellas el Crowdlending (financiación a empresas, proyectos o particulares).

El Crowdlending permite que cualquiera de las personas de la fotografía anterior puedan invertir en tu empresa o proyecto.

Pero el Crowdfunding NO sólo es Crowdlending sino que también comprende formatos como las donaciones o la inversión social.

¿Qué tipo de regulación tiene el Crowdlending en España?

El Crowdlending en España está regulado por la Ley 5/2015, de 27 de abril, de fomento de la financiación empresarial.

A la hora de captar financiación hay que cumplir una serie de requisitos y recomendaciones, como por ejemplo, el hecho de que los promotores del proyecto se harán responsables de la información que otorguen a inversores a través de la correspondiente plataforma de Crowdlending.

Importe y plazo

Uno de los aspectos más importantes a la hora de captar financiación por medio de este sistema es el importe que queremos conseguir y el plazo de tiempo en que pretendemos obtener el dinero necesario.

El objetivo de financiación deberá estar fijado y el plazo de participación (por parte de los inversores) puede ampliarse en un 25% adicional en caso de que así se refleje previamente y no se haya conseguido el objetivo de financiación.

Perfiles de inversor: acreditados y no acreditados

A efectos legales se diferencia entre dos modalidades de inversor, acreditado y no acreditado.

Para ser inversor acreditado en el supuesto de las personas físicas que quieran financiar un proyecto deben cumplirse al menos uno de los siguientes requisitos:

-Ingresos anuales > 50.000€

-Patrimonio financiero > 100.000€

En el supuesto de que haya una empresa que quiera ser inversor acreditado, debe cumplir los siguientes requisitos:

-Activo > 1.000.000€

-Cifra de negocios anual > 2.000.000€

-Recursos propios > 300.000€

Limites de inversión

Inversor acreditado: Sin límites

Inversor no acreditado: máximo 3.000€ por proyecto y 10.000€ anuales en total.

Ejemplo real de Crowdlending

La plataforma The Crowd Estates conecta a inversores particulares y empresas con promotores de interesantes proyectos inmobiliarios. De este modo, una de las partes consigue la financiación necesaria para materializar la idea de negocio y la otra parte consigue una atractiva rentabilidad por prestar su dinero.

¿Te ha resultado útil este artículo? ¿Conocías el funcionamiento del Crowdlending con anterioridad? Comparte tu opinión en los canales de redes sociales de MoneyMan!

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