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Descubre las mejores opciones de préstamos para autónomos y PYMES

Hay dos tipos de autónomos: los que trabajan por cuenta propia a partir de encargos, es decir, realizan un servicio (pensemos en una ilustradora) o los autónomos que tienen una empresa y, a su vez, dan trabajo a otras personas, normalmente trabajadores por cuenta ajena. 

Tanto la ilustradora como el emprendedor se pueden enfrentar a momentos de falta de liquidez. En el primer caso, por ejemplo, por una falta de encargos sostenida en el tiempo. O para invertir en una campaña de anuncios en redes sociales para mejorar su marca personal y, por ende, su generación de ingresos. El empresario puede verse con problemas de liquidez por mil razones (bajada de ventas, malas previsiones, gastos inesperados, etc). 

En ambos perfiles, recurrir a prestatarios puede ser la mejor opción. A través de bancos, instituciones públicas como el ICO, o compañías que ofrecen préstamos para autónomos, como Moneyman.

En este artículo, veremos qué requisitos debe cumplir un autónomo para pedir un préstamo y qué tipos de préstamos para pymes se pueden solicitar.

¿Qué es un préstamo ICO para autónomos?

A la hora de solicitar dinero prestado, contar con un organismo público como el ICO puede ser una gran idea. Tanto si es para ayudas a la compra de primera vivienda, como para los usos que le vayas a dar. 

En la propia web del ICO encontrarás toda la información sobre las cuantías, intereses y procesos de solicitud de unos préstamos diseñados para apoyar a autónomos y empresas en la obtención de liquidez y financiamiento para proyectos de inversión, necesidades operativas y mejoras en la eficiencia energética. 

Estos préstamos suelen tener condiciones favorables en términos de tipos de interés y plazos de amortización, con el objetivo de facilitar el acceso al crédito en condiciones ventajosas que podrían no estar disponibles a través de otras entidades financieras.

Como ya vimos en el artículo de los avales ICO, este organismo trabaja en colaboración con entidades bancarias, cuyo listado completo puedes comprobar aquí. Así, para pedir un crédito ICO, por curioso que parezca, no tienes que ir al Instituto de Crédito Oficial, sino contactar con tu banco de toda la vida, que si medianamente serio, formará parte de las entidades colaboradoras con el ICO.  

No hay préstamos para nuevos autónomos como tales, pero empezar una nueva actividad, sobre todo si es desde el punto de vista de la dirección de una pyme (siglas de pequeña y mediana empresa) puede animar a los departamentos de riesgos de los bancos a conceder préstamos, siempre que exista un plan de negocio consolidado, y más aún si se cuenta con la ayuda del ICO, que supone un aval, es decir, una garantía de tranquilidad para los bancos, ya que es el organismo quien respondería en caso de impago.

¿Cómo obtener un préstamo para pymes?

Si eres ese tipo de autónomo de perfil emprendedor, es más que probable que necesites financiación para llevar a buen puerto tus proyectos. Normalmente, los bancos pueden ofrecer hasta 50.000 euros para préstamos personales sin mayores avales, a devolver en plazos no muy largos, que suelen ser inferiores a diez años. 

Son préstamos destinados para invertir en material de trabajo, como maquinaria, tecnología, software, ampliación del local, y demás necesidades que tu empresa pueda tener. Son préstamos que se estudian con tu gestor personal pero que, cada vez en más bancos, al menos los más grandes, se pueden gestionar directamente online. 

Parece fácil, pero es cierto que hay que cumplir con una serie de requisitos y el banco deberá estudiar al detalle cada solicitud antes de conceder el préstamo, así como la capacidad de endeudamiento del cliente. 

Si te preguntas qué se necesita para un préstamo pyme, debes saber que los gestores y analistas de riesgos analizarán con lupa la solvencia de tu negocio y sus posibilidades de crecimiento y cómo repercutirá el préstamo en dicho rendimiento profesional. Así, se analizarán cuestiones como la cuenta de resultados de los últimos tres años y las proyecciones de ingresos y gastos futuros, demostrando la capacidad de devolución del préstamo.

Para ello, es importante tener preparado un buen plan de negocio. 

¿Qué debo incluir en mi plan de negocio para pedir un préstamo pyme?

Cuanto más detallado, con gráficas si es preciso, sea el modelo de negocio, más fácil es que te concedan el préstamo necesario para darle gasolina a tu proyecto. Estos pasos seguro que te ayudarán: 

• Descripción de la empresa. Información sobre la actividad de la empresa, estructura organizativa y antecedentes.
• Análisis de mercado. Estudio de mercado que demuestre la demanda de tus productos o servicios y la competitividad de tu empresa.
• Estrategia de negocio. Estrategias de marketing, ventas y crecimiento.
• Proyecciones financieras. Estimaciones de ingresos, gastos y beneficios futuros.

Por otra parte, sin olvidar que los bancos se curan en salud, y que tienen que tener todo muy claro y seguro a la hora de abrir el grifo crediticio, aportar avales puede resultar decisivo para que finalmente te den el préstamo que pidas. Además del aval de ICO que comentamos antes, puedes presentar a una persona, un amigo, familiar, un socio de la empresa, que tenga acreditada solvencia, y pueda responder por ti en caso de impago. 

El perfil de ese avalista debe ser del agrado del banco, es decir, no debería figurar en ningún fichero de morosos, demostrar capacidad de endeudamiento y contar con un historial crediticio limpio de impagos.

Si bien el ingreso en cuenta no se demora especialmente, una vez te han concedido el préstamo, la negociación sí puede durar semanas o quizá meses. De ahí que, si tu necesidad de liquidez no es tan grande y necesitas dinero para unos billetes de avión para acudir a un congreso interesante, o para comprar un buen programa que necesites para la gestión de tu empresa, recuerda que Moneyman te ofrece préstamos rápidos y fáciles, sin papeleos, que llegan a tu cuenta en cuestión de segundos.