Educación financiera en familia: romper el tabú del dinero a los más pequeños de la casa

Hablar de dinero en casa sigue siendo, para muchas familias, un tema bastante tabú. En efecto, comentar diversos asuntos relativos a finanzas personales a veces es más incómodo que hacerlo de política o incluso de religión. Sin embargo, los expertos en economía llevan años manifestando lo mismo: la educación financiera debería empezar desde la infancia. Al igual que enseñamos a nuestros niños a mirar al cruzar la calle o a cepillarse los dientes, deberían ir familiarizándose acerca de diversos conceptos financieros desde edades tempranas. En Moneyman creemos que ha llegado el momento de romper ese silencio y convertir el dinero en un tema de conversación natural en el hogar. Y, aunque no tengas hijos todavía, es posible que tengas un hermano o un primo pequeños. 

¿Por qué cuesta tanto hablar de dinero con los niños?

La respuesta hay que buscarla en nuestras propias inseguridades. Muchos padres temen hablar de “temas de adultos” con sus hijos, bien por no saber responder ciertas preguntas complicadas o, simplemente, porque no desean repetir los errores que vivieron en su propia infancia. Pero el silencio puede ser un error: si no hablamos de ahorro, presupuestos o sobre el valor de las cosas, los niños aprenderán sobre dinero por sí solos… y no siempre con información procedente de buenas manos, lo conocerán a través de anuncios de la televisión, amigos o redes.

Claves para hablar de dinero según la edad

Vale, ya estoy convencido de que es importante la educación financiera en familia. ¿Cómo comienzo a hablar de dinero con niños y adolescentes? Aquí te lo presentamos por grupos de edad:

De 3 a 6 años: el valor de esperar

En estas edades, lo importante es ir, poco a poco, introduciendo conceptos básicos sin tomarlo demasiado en serio. Usa ejemplos del día a día: “Ahora no podemos comprar ese juguete, pero si ahorramos una parte de la paga cada semana, en un mes podremos tenerlo”. Asociar dinero con paciencia y esfuerzo sienta las bases de una relación saludable con el consumo.

Una buena práctica es el método de los tres botes con etiquetas: Ahorro, Gastos y Donaciones. Cuando reciban una pequeña cantidad, por ejemplo por ayudar en casa, ayúdales a distribuirla en las huchas. Así comienzan a conocer el valor de las cosas y lo que cuesta ganarlas.

De 7 a 12 años: la paga y las decisiones

Vamos dando pasos hacia adelante. En este tramo de edad ya pueden entender el concepto de intercambio. Dar una paga semanal vinculada a ciertas tareas domésticas va cimentando el concepto de que el esfuerzo tiene su recompensa. Si gastan todo el primer día, no acudas al rescate: que sientan que hasta la semana siguiente no habrá más dinero para cromos, chuches o juguetes. Además, es el momento de confeccionar presupuestos simples: “Para el regalo de cumpleaños de tu amigo Pepito, tenemos 15 euros. Busquemos juntos opciones”. También de entender la diferencia entre querer y necesitar.

Adolescentes: cuentas, objetivos y primeros ingresos

Con un adolescente, el salto debe apuntar hacia la autonomía real. Pueden tener su propia cuenta bancaria, siempre bajo tu estricta supervisión, aprender a usar una tarjeta prepago o incluso asumir pequeños ingresos por trabajos esporádicos. Es clave que entiendan lo que cuestan las cosas, desde la ropa que llevan al balón que ha dejado olvidado en el parque. También es el momento de comenzar a explicar conceptos como el uso responsable del crédito y la importancia de tener un fondo de emergencia, aunque sea pequeño.

Un buen ejercicio que se puede hacer en familia es sentarte con ellos a hacer el presupuesto familiar de forma simplificada. Que vean cuánto cuesta la luz, el agua o la compra. No se trata de alarmar, sino de darles un poco de perspectiva.

Errores comunes al educar financieramente en familia

Una vez que hemos aprendido en el blog de Moneyman la importancia de la educación financiera en familia, vamos a comprender qué errores son los más comunes, para no repetirlos.

Usar el dinero como premio o castigo

Frases como “Si te portas mal, no te doy la paga” mezcla disciplina con dinero de forma poco educativa. Es mejor que entiendan que deben afrontar sus obligaciones por responsabilidad, sin amenazas de por medio.

Mentir sobre la situación económica 

Si hay algún problema en casa, o nuestra situación financiera no permite llevar el tren de vida de otros compañeros de clase, se puede explicar con calma y sin dramatismos. Decir “no podemos permitírnoslo”, o “tenemos que elegir entre cenar pizza o ir al cine” es más honesto y formativo que inventar excusas todo el tiempo.

No dar ejemplo

Pedirles a los niños que ahorren mientras nosotros compramos por impulso cada fin de semana. Muchas veces los niños aprenden más de lo que nos ven hacer que de las palabras que decimos.

Beneficios a largo plazo de una buena educación financiera infantil

Los niños que crecen entendiendo el valor del dinero, el ahorro y la planificación tienen más herramientas para evitar deudas y problemas en el futuro. Según diversos estudios, desarrollan menos estrés económico y mantienen una relación más consciente con el consumo. Además, se convierten en adultos que saben fijar metas financieras realistas, pensando en el largo plazo, para cosas como comprar una vivienda, montar un negocio o simplemente tener mayor libertad financiera.

En Moneyman llevamos años ayudando a las personas a recuperar el control de sus finanzas. Y sabemos que prevenir es mucho mejor que curar. Hablar de dinero en familia no es complicado ni debe ser un asunto vetado: puede ser un juego, una conversación de sobremesa o un plan de domingo por la tarde. Solo hace falta empezar a sentar las bases de una mejor educación financiera.