El falso banco y las llamadas por un cargo que no hiciste

Te ponemos en situación: Estás tranquilamente en la oficina, en el sofá de tu casa o dando un paseo por el parque y, de repente, recibes una llamada telefónica inesperada, al otro lado, alguien, muy amable, se identifica como parte del personal del departamento de seguridad de tu banco. Te indican que han detectado un movimiento sospechoso, como por ejemplo una compra o un cargo con tu tarjeta de crédito que puede ser fraudulenta y que, siguiendo el protocolo de seguridad, tienen que llevar a cabo una serie de comprobaciones.

Todo parece muy oficial. ¿A quién no le gusta tener sus finanzas personales completamente protegidas?… entonces es cuando te solicitan que confirmes algunos datos para «bloquear la operación» y «que no haya ningún problema». Y es en ese entonces, sin que ni siquiera te des cuenta, cuando les has dado acceso a tu cuenta.

Bienvenido a la estafa del falso banco, una de las tramas de phishing telefónico más sofisticadas y peligrosas que existen. Y todo ello mientras pensabas que estabas haciendo todo lo posible para evitar, precisamente, un timo.

¿Cómo funciona la estafa del falso banco?

Esta estafa se trata de una variante del vishing o phishing por voz. Su éxito reside en la capacidad de los delincuentes para suplantar la identidad de tu entidad bancaria y generar una sensación de urgencia y, a la vez, de miedo en la víctima. Estas son algunas acciones que realizan:

La llamada fraudulenta

Recibes una llamada, a menudo en horario laboral o comercial, de alguien que dice ser de tu banco. Utilizan técnicas muy desarrolladas para que el número que aparece en tu pantalla sea, efectivamente, el número oficial de atención al cliente de tu entidad. Esto genera una falsa sensación de confianza desde el primer minuto.

La excusa del fraude

Te informan de que se ha detectado un cargo sospechoso en tu cuenta o un intento de compra fraudulenta con tu tarjeta. Te dan detalles, a menudo correctos, para que la historia parezca real y te piden confirmar dicha operación o que directamente la rechaces.

La obtención de datos

Para detener el fraude, te solicitarán información sensible: tu número completo de tarjeta, fecha de caducidad, CVV, o incluso puede que las claves de tu banca online. En muchas ocasiones, te pedirán que les facilites el código de un SMS que acabas de recibir, que resulta ser la clave de un solo uso para autorizar una transferencia. En ese momento, estás autorizando un pago a los estafadores sin saberlo.

El miedo como arma

El éxito de la estafa se basa en la urgencia. Los delincuentes crean un escenario de alarma para que actúes sin pensar. Te presionan para que tomes una decisión rápida, evitando que tengas tiempo para razonar o colgar y llamar tú mismo a tu banco para verificar la información.

¿Cómo estar 100% protegido?

La mejor defensa contra esta estafa bancaria es siempre la desconfianza y seguir una regla de oro: tu banco nunca, NUNCA te llamará para pedirte claves, números de tarjeta completos o códigos de verificación por teléfono. Estos son los pasos que debes de seguir:

1. Cuelga y verifica

Si recibes una llamada de este tipo, lo más seguro es colgar. No facilites ningún dato. Busca el número de atención al cliente de tu banco en la parte trasera de tu tarjeta o en su web oficial y llama tú. Pregunta directamente si hay algún problema con tu cuenta.

2. No actúes por impulso

Los estafadores juegan con tu miedo. Tómate un momento, respira y no tomes ninguna decisión bajo presión. Si te dicen que es una emergencia, es casi seguro que es una estafa.

3. Nunca compartas códigos SMS

Los códigos de verificación que recibes por mensaje de texto son para uso personal y sirven para confirmar que eres tú quien está realizando una operación. Si se los das a otra persona, le estás dando acceso a tu dinero.

¿Qué hacer si ya has caído en la trampa?

Si por desgracia has picado y has facilitado tus datos a los estafadores, es el momento de actuar con la máxima rapidez.

➞ Primero bloquea tus tarjetas de inmediato desde la app de tu banco o llamando al teléfono de emergencias de tu entidad.

➞ A continuación, cambia todas tus contraseñas, especialmente las de la banca online y también las de el correo electrónico asociado a dicha cuenta.

➞ Luego, presenta una denuncia ante la Policía Nacional o la Guardia Civil. Aunque recuperar el dinero sea difícil, es un paso necesario para que las autoridades puedan investigar, detener a los delincuentes y comenzar todo el proceso legal.

➞ Por último, procede a informar a tu banco por escrito de lo sucedido y solicita la devolución de los cargos no autorizados.

¿Qué hemos aprendido?

Al igual que sucede con otro tipo de engaños, la estafa del falso banco es un peligro real que busca aprovecharse de tu confianza y tu miedo. Frente a ello la prevención es tu mejor arma.

Desconfía de cualquier llamada no solicitada, cuelga y verifica la información por tus propios medios, y cuando se trata de productos financieros, especialmente aquellos con condiciones complejas, la transparencia es crucial.

Lee la letra pequeña, pregunta todas tus dudas y, si algo no te parece claro, busca una alternativa.

En Moneyman cumplimos con todos los protocolos de seguridad y nuestros procesos están totalmente cifrados y blindados. Además, nunca te llamaremos para solicitarle esta clase de datos personales antes mencionado, pero, recuerda, la mejor manera de estar 100% protegido depende también de ti. Así que abre bien los ojos, estate alerta y sigue las pautas que te hemos desvelado en este artículo.