Trucos para que te concedan un préstamo

Prepararte para que te concedan un préstamo es algo así como estudiar para un examen. Los alumnos aplicados que estudian con método, trabajan y repasan la lección tienen más probabilidades de alcanzar sus metas. Lo mismo pasa con los préstamos.

Porque a veces se nos presenta la situación en la que podemos necesitar un impulso económico extra. Puede ser para acometer una reforma en nuestro domicilio, comprar el coche que tanto necesitamos, afrontar con un colchón los regalos de Navidad o financiar un proyecto personal.

Ante estos imprevistos, la posibilidad de solicitar un préstamo no hay que dejarla pasar por alto, ya que es una de las mejores soluciones. Pero, ¿Cómo hacer para que te aprueben un préstamo?

No hay una única respuesta, es, más bien, un mix de cosas, como entender el proceso, saber los requisitos y cumplirlos y estar preparados. En Moneyman, te desvelamos los trucos para que te concedan un préstamo. Es algo que la mayoría de entidades no te quieren contar, pero siguiendo estas claves las posibilidades de que den el «sí» a tu solicitud de préstamo aumentarán exponencialmente.

¿Qué miran los bancos para conceder un préstamo?

Seguimos con el ejemplo del examen, porque nos ayuda a que todo el mundo lo entienda de manera clara. Ponte en la situación de que el departamento encargado de evaluar los riesgos del banco es un profesor muy severo y estricto. Tu solicitud es algo así como el examen final donde te juegas buena parte de la nota del curso. Así que van a analizar cada elemento de tu perfil financiero al dedillo. Estos son los principales temas que evaluarán:

Tu capacidad de pago

Este es, sin duda, uno de los aspectos más determinantes. El banco necesita asegurarse de que puedes devolver el dinero. Para ello, analizarán tu estabilidad laboral, es decir, el tiempo que llevas trabajando para la misma empresa.

En este sentido, llevar más de 6 meses o, mejor, más de un año en la misma compañía es un gran punto a favor. Además se fijarán en el tipo de contrato. Un contrato fijo es mucho más valorado que uno temporal. También mirarán tus últimas nóminas, es decir, tus ingresos mensuales regulares. Habitualmente, la cuota del préstamo no tendría que superar el 30-35% de tu salario neto.

Historial Crediticio

Es algo así como tu expediente académico. Aquí es donde el banco comprueba tu actitud en el pasado con el dinero. Consultarán el fichero de la Central de Información de Riesgos del Banco de España, CIRBE. Ten en cuenta que un historial crediticio, con pagos siempre a tiempo y sin impagos, es tu mejor carta de presentación.

Endeudamiento del solicitante

Una entidad puede saber si tengo un préstamo con otro banco. ¡Ten por seguro que sí! La CIRBE lo refleja todo. Si ya tienes varias cuotas mensuales (tarjetas de crédito, otro préstamo, hipoteca), el banco puede considerar que estás sobreendeudado y denegar la solicitud para no añadir más riesgo.

Relación con la entidad

Si ya eres cliente del banco, es decir, eres algo así como un alumno destacado, y posees con ellos una relación de años, una nómina domiciliada, un plan de pensiones u otros productos, tu poder de negociación aumenta. La entidad te conoce y valora la fidelidad. Juega estar cartas.

Diferencia entre préstamo personal rápido y un préstamo hipotecario

No todos los préstamos son iguales. En absoluto. Por eso, saber elegir el producto adecuado para tu situación concreta es el primer paso que debemos dar.

💸 Préstamo personal rápido

Está pensado para cantidades más pequeñas (desde unos cientos hasta unos miles de euros) y plazos cortos (desde semanas a meses.

Tienden a tener un proceso de aprobación ágil, a veces en cuestión de horas, pero a cambio de tipos de interés pueden ser más elevados.

Es perfecto ante una emergencia o gastos puntuales y totalmente inesperados.

🏠 Préstamo hipotecario

Es un producto a largo plazo (15, 20, 30 años) para financiar la compra de una vivienda. Implica una garantía real, en este caso la propia casa y también tiene aparejados requisitos mucho más estrictos.

El banco realizará una valoración del inmueble y exigirá, por norma general, un aval o un seguro de vida. Los tipos de interés suelen ser más bajos, pero las condiciones son más complejas.

Conocer esta diferencia te permite solicitar el producto adecuado, lo que demuestra al banco que tienes un plan financiero sólido y realista.

7 Consejos para mejorar la aprobación de préstamos

Ahora que sabes en qué se fijan las entidades de crédito, es el momento de actuar. Solo tienes que seguir estos consejos para mejorar las probabilidades de que tu préstamo sea concedido.

1. Revisa tu CIRBE antes: Solicita un informe gratuito en la web del Banco de España. Comprueba que toda la información es correcta. Si detectas errores, busca soluciones antes de presentar la solicitud de tu nuevo préstamo.
2. Reduce tu grado de endeudamiento: Si tienes deudas con tarjetas de crédito u otros préstamos pequeños, intenta liquidarlos o reducirlos significativamente. Esto mejorará tu ratio de endeudamiento y liberará capacidad de pago.
3. Presenta toda la documentación: Asegúrate de que todas tus nóminas, contratos y papeles estén en orden y de forma clara. Una documentación fácil y completa acelera el proceso, proyecta una imagen de seriedad y transmite confianza.
4. No digas mentiras: Siempre declara tus ingresos reales. Cualquier falsedad entre lo que dices y lo que reflejan tus nóminas o la CIRBE, será motivo de denegación.
5. Pide solo lo que realmente necesitas: Pedir una cantidad demasiado alta en comparación a tus ingresos es una bandera roja para el banco. Si es tu primer préstamo, empieza con una cantidad modesta para construir un buen historial crediticio.
6. La posibilidad de presentar un aval: Si tu perfil es limitado en relación a tus ingresos, ofrecer un avalista, es decir, alguien con un perfil financiero sólido que se haga responsable si tú no pagas puede ser el factor definitivo que incline la balanza a tu favor.
7. Compara ofertas: No acudas a una única entidad de crédito. Utiliza comparadores online y solicita ofertas en varias compañías. Esto no solo te permitirá encontrar el mejor tipo interés, sino que si una entidad te deniega el préstamo, puedes intentarlo en otra sin que esta primera consulta afecte excesivamente a tu historial crediticio.

Ya tienes todo para te concedan un préstamo

Que te concedan un préstamo no depende, ni mucho menos, de la suerte. La decisión viene determinada por un análisis exhaustivo que los expertos de una entidad llevan a cabo con los datos que proporcionas. Por eso, tu misión es preparar esos datos para que el resultado juegue a tu favor. Trabaja tu solvencia, mantén un historial crediticio impecable, piensa antes de actuar y presenta una solicitud sólida y honesta. Con estos trucos, estarás listo para afrontar el proceso con confianza y conseguir el «sí» que necesitas para dar el siguiente paso.

De todos modos, si todavía posees más dudas sobre cómo preparar tu solicitud déjanos un comentario o contacta con nuestro equipo de atención al cliente. En Moneyman estamos aquí para ayudarte a tomar el control de tu economía.