Cómo hacer un presupuesto mensual: guía paso a paso para principiantes

Muchas personas han tomado la decisión de elevar su nivel en materia de finanzas personales. Pero, claro, los comienzos siempre son duros, y la educación financiera en España deja mucho que desear. Pero tranquilos, aquí estamos los de Moneyman. Hoy queremos seguir dando pasos juntos para aprender de economía. En este artículo nos centraremos en cómo diseñar un plan para que nuestros gastos e ingresos estén perfectamente organizados. Se trata de un primer paso para poder tomar mejores decisiones y que al final de mes haya más dinerito en nuestras cuentas bancarias. Pero, ¿Por dónde empiezo?, ¿Cómo hacer un presupuesto mensual para principiantes?

¿Por qué necesito un presupuesto si soy principiante?

Empezar a controlar tus finanzas puede parecer un lío, pero créenos: hacer un presupuesto mensual es más sencillo de lo que parece y, una vez que le coges el tranquillo, se convierte en un hábito casi automático. Vamos paso a paso:

Si sientes que llegas justo a final de mes sin saber muy bien en qué se ha ido tu sueldo, un presupuesto te va a devolver el control total. No se trata de prohibirte cosas ni privarte de tus aficiones. Hablamos de decidir adónde va tu dinero antes de que se esfume en pequeños gastos que ni siquiera recordarás.

La clave está en pasar de la reacción a la planificación. Cuando sabes cuánto entra y cuánto sale, empiezas a tomar el control real de tu economía.

Paso 1: calcula tus ingresos netos mensuales

Parece lógico, pero mucha gente empieza a presupuestar con su sueldo bruto y luego no salen las cuentas. En cambio, debes utilizar lo que realmente ingresas en tu cuenta cada mes: tu salario neto después de pagar los impuestos y las cuotas a la seguridad social. Si tienes trabajos puntuales, ingresos por alquiler o alguna paga extra, calcúlalo también, pero siempre con un perfil conservador.

¿Y si soy autónomo o si mis ingresos varían cada mes? No pasa nada, en ese caso deberás hacer la media de los últimos 6 meses y emplear esa cifra como referencia.

Paso 2: registra todos tus gastos durante un mes

A continuación, debes entender que antes de ponerte a recortar gastos, necesitas saber a qué los destinas.  Para ello te recomendamos que anotes cada euro que sale de tu bolsillo durante 30 días. Puedes usar una app, una hoja de cálculo o la libreta de toda la vida. Lo importante es no engañarte a ti mismo.

Clasifica los gastos en dos grandes grupos:

• Fijos: alquiler/hipoteca, recibos de luz, agua, gas, internet, transporte, seguros… lo que pagas cada mes sin falta.
• Variables: supermercado, ocio, restaurantes, ropa, cafés, suscripciones (Netflix, Spotify, gimnasio…), caprichos.

Verás sorpresas. Ese café de 2,50 € diario son 75 € al mes. Y esa suscripción que no usas, dinero regalado. Es lo que denominados gastos hormiga y verás como no cuesta apenas esfuerzo deshacerte de unos cuantos.

Paso 3: aplica una regla sencilla para estructurarlo

Para empezar, no necesitas sistemas complicados. La regla 50/30/20 es ideal para principiantes y funciona así:

• 50% para necesidades: vivienda, comida, transporte básico, luz, agua, seguros imprescindibles.
• 30% para deseos: ocio, restaurantes, ropa no esencial, viajes, suscripciones.
• 20% para ahorro y deudas: aquí incluyes tu ahorro para emergencias, inversión o devolver créditos.

Si ajustas tu presupuesto a este esquema, tendrás unas finanzas sanas sin tener que ser un maestro del ahorro.

Paso 4: resta los gastos de los ingresos

Saca la calculadora de tu móvil. A tus ingresos totales, réstale los gastos fijos y luego los variables. ¿Da positivo? Genial, puedes aumentar ahorro o reducir deuda. ¿Da negativo? Significa que gastas más de lo que ganas. Es normal al principio, no te agobies: ahora toca recortar.

Empieza por lo más fácil: cancela suscripciones que no usas, reduce comidas fuera de casa, compara ofertas de luz o internet, usa el transporte público en lugar del coche privado. Cada pequeño cambio suma.

Paso 5: Crea un fondo de emergencia antes de tocar otra cosa

Este punto es fundamental. Antes de plantearte invertir o hacer un viaje, guarda entre 3 y 6 meses de gastos en una cuenta separada. Ese colchón de emergencia hará que una avería del coche, una multa o un gasto en el dentista no te descuadre el mes. Empieza con 200 €, luego 500 € y sigue hasta alcanzar tu objetivo.

Paso 6: revisa y ajusta cada mes

Tu primer presupuesto no será perfecto. Pero poco a poco. Al segundo mes ya lo conocerás mejor. Haz una revisión rápida cada 30 días: ¿En qué te has pasado? ¿En qué has acertado? ¿Hubo algún imprevisto? Ve corrigiendo poco a poco.

Una buena costumbre es presupuestar el último fin de semana de cada mes para los 30 días siguientes. Así llegas preparado.

Errores típicos del principiante y cómo evitarlos

• Ser demasiado estricto: si te prohíbes todo, abandonarás a la primera. Deja un margen para lo imprevisto y para algún capricho razonable.
• Olvidar los gastos anuales: el seguro del coche, el IBI, las vacaciones. Divídelos entre 12 y mételos cada mes como un gasto fijo.
• No involucrar a tu pareja o familia: si compartes gastos, el presupuesto debe ser común. Si no, será fuente de conflicto. 

Y ahora, pasa a la acción y toma el control

Hacer un presupuesto no es una condena, es un plan para gastar sin culpa en lo que de verdad te importa. Empieza este mismo fin de semana: anota tus ingresos, revisa el último extracto del banco y aplica la regla 50/30/20. En tres meses mirarás atrás y te darás las gracias.Si te ha quedado alguna duda, déjala en los comentarios, estamos para ayudarte. En Moneyman sabemos que las finanzas personales no se aprenden de un día para otro, pero con pequeños pasos se construye una gran libertad financiera. Y si necesitas una ayuda extra para ayudarte a cuadrar tu presupuesto mensual echa un ojo a nuestras soluciones financieras innovadoras. Con un poco de esfuerzo y disciplina te convertirás en todo un experto en la gestión de tus finanzas.