Cómo mejorar tu historial crediticio, 11 formas de hacerlo

Tener un buen historial crediticio es fundamental para acceder a préstamos, tarjetas de crédito e incluso para alquilar una vivienda. Sin embargo, muchas personas no saben cómo gestionarlo correctamente y, cuando necesitan financiación, se encuentran con dificultades.

Si has tenido problemas con tu historial o simplemente quieres optimizarlo para futuras solicitudes, no te preocupes. Con pequeños cambios en tus hábitos financieros, podrás aumentar tus posibilidades de aprobación y acceder a mejores condiciones en tus créditos.

¿Qué es el historial crediticio y por qué es importante?

Tu historial crediticio es un registro de cómo has manejado tus deudas y obligaciones de pago a lo largo del tiempo. Las entidades financieras lo revisan para evaluar si eres un cliente confiable antes de aprobar un préstamo o una tarjeta.

Si has pagado siempre a tiempo, tu puntuación será alta y tendrás más opciones. Pero si hay retrasos, impagos o demasiadas consultas en poco tiempo, tu perfil se verá afectado negativamente.

Cómo consultar tu historial crediticio

En España, puedes solicitar un informe de tu historial en Equifax, Experian o ASNEF (este último solo si tienes deudas impagadas). Revisarlo periódicamente te permite detectar errores y corregirlos antes de que afecten a tu capacidad de crédito.

Razones que pueden afectar negativamente a nuestro historial crediticio

Para entender nuestro historial crediticio debemos imaginarlo como nuestra carta de presentación ante cualquier entidad a la que tengamos que solicitar ayuda económica. Y como todos sabemos: las primeras impresiones son muy importantes.

Los bancos o entidades de crédito se fijarán sobre todo en 2 elementos: nuestra solvencia económica y nuestra deudas.

¿Qué entendemos por solvencia económica? Se trata de la relación entre todas las deudas que tenemos y nuestro presupuesto familiar total. La recomendación para evitar una relación negativa que haga que rechacen nuestras solicitudes es que las deudas nunca superen el 30 o 35 % de nuestros ingresos totales.

Otro motivo que puede afectar a nuestro historial crediticio son nuestras deudas. Independientemente de que sea una gran deuda con un banco o una factura impagada, las entidades financieras siempre podrán revisar si formamos parte de las famosas listas de morosos.

Si bien es cierto que los diferentes tipos de deuda son de diferente importancia según cada entidad, es importante que tengamos en cuenta que si alguna de nuestra deudas es de origen bancario es prácticamente imposible que nos acepten un nuevo crédito.

Errores comunes que dañan tu historial crediticio

Algunas personas piensan que una factura impagada de 50 € no afecta su crédito, pero cualquier deuda reportada a los bureaus puede perjudicarte. Incluso las cuotas de teléfono o servicios públicos pueden aparecer en tu historial si no las pagas.

Revisa tus obligaciones periódicamente y soluciona los impagos, aunque sean mínimos.

Tener solo tarjetas de crédito o únicamente préstamos personales puede limitar tu historial. Las entidades valoran positivamente que hayas manejado diferentes tipos de financiación (créditos a plazos, hipotecas, líneas de crédito) de manera responsable.

Si solo has usado tarjetas, considera solicitar un préstamo pequeño (y pagarlo puntualmente) para diversificar tu perfil.

11 formas de mejorar nuestro historial crediticio

Desde Moneyman hemos preparado un listado de 11 sencillas formas que te ayudarán a asegurarte de que cuentas con un buen historial y, en el caso de que sea posible, mejorarlo de cara a futuras solicitudes de financiación:

1- Corregir datos erróneos

Aunque no lo parezca, es bastante común encontrarse con errores en nuestro historial crediticio. Datos incorrectos, pertenecer a listas de morosos cuya deuda ya hemos saldado y otros muchos.

El primer paso para asegurarnos de tener un historial crediticio de calidad es revisarlo en detalle y solicitar una corrección de aquellos datos que no estén actualizados o incluyan errores.

2- Pagar préstamos o pactar un refinanciamiento

¿Tienes algún préstamo pendiente? Especialmente si se trata de una deuda bancaria es importante que la saldemos.

Siempre que sea posible se recomienda pagar el importe pendiente, pero de no ser una posibilidad es recomendable que exploremos el refinanciamiento de nuestra deuda.

Muchas veces tendemos a pensar que nuestra única opción es resignarnos y no pagar.

Pero lo cierto es que existen distintas formas de reorganizar las deudas con bancos.

3- Revisar nuestra tarjeta de crédito

Tener una tarjeta de crédito a nuestro nombre no siempre significa una amenaza. Si llevamos nuestras cuentas al día y pagamos nuestra tarjeta de manera regular sin retrasos puede ser un ejemplo para demostrar nuestra solvencia.

En el caso de que tengamos un valor pendiente con la entidad emisora de nuestra tarjeta, es recomendable que saldemos esa deuda lo antes posible para evitar formar parte de la lista de morosos de un banco.

4- Apoyarse en microcréditos

¿Sabías que solicitar microcréditos o minicréditos como los de Moneyman puede ayudarnos a demostrar que nuestro historial crediticio es solvente? Siempre que solicitemos un crédito de bajo importe y cumplamos con nuestra deuda en los tiempos acordados, servirá como ejemplo de nuestro historial.

Gracias a las ventajas de un crédito de este tipo y su fácil gestión, podremos demostrar que mantenemos una buena relación entre nuestras deudas y nuestro presupuesto familiar.

5- Usar tarjetas para pagar en cuotas

Cada vez somos más los que usamos el pago por cuotas en nuestras compras importantes. Esta herramienta nos permite fraccionarnuestras compr as y evitar quedarnos en números rojos y, por extensión, debiendo a la entidad emisora de nuestra tarjeta.

El pago con cuotas, siempre que se salde regularmente con suficiente saldo en nuestra cuenta, nos permitirá añadir otro ejemplo de solvencia crediticia además de evitar grandes cantidades de endeudamiento.

6- Pedir préstamos personales o créditos al consumo

Los préstamos personales son una herramienta segura y común para hacer frente a gastos de nuestro día a día. Haber solicitado uno de ellos no afectará negativamente a nuestro historial crediticio siempre y cuando cumpla con las características mencionadas previamente.

Por norma general, este tipo de préstamos se adecúan a nuestra situación económica y nos permiten devolver el importe de manera cómoda. De esta forma, cuando una entidad solicite nuestro historial crediticio podrá comprobar que cumplimos con nuestros compromisos sin complicaciones.

7- Abrir un depósito bancario

Los depósitos a plazo fijo son productos de ahorro que ofrecen los bancos para aquellos consumidores que quieran rentabilizar el dinero que tienen disponible en sus cuentas. Cada mes ellos bloquean una cantidad que decidamos y lo rentabilizan sin gran riesgo para el consumidor.

¿Por qué ayudan a nuestro historial crediticio? Principalmente porque demuestran que tenemos ahorros y por lo tanto una seguridad económica en caso de tener que saldar una deuda.

Además, son un indicador de que en un futuro es posible que nuestra situación económica mejore gracias a los intereses que ganemos en ese tiempo.

8- Reducir nuestras consultas de crédito

Las consultas de crédito son las solicitudes que realiza una entidad para comprobar nuestro informe de crédito. O en otras palabras: cada vez que una entidad financiera revisa nuestra situación de crédito. Estas solicitudes se deben a diversos motivos, de los cuáles algunos pueden afectar a nuestro historial crediticio.

Y es que parte de las consultas de crédito se realizan cada vez que solicitamos un préstamo o crédito. Por lo tanto, si tenemos muchas consultas de crédito significará que hemos intentado acceder a crédito en demasiadas ocasiones sin éxito. Para cualquier entidad financiera eso significará una cosa: no contamos con la solvencia necesaria.

Es por eso que tenemos que evitar tener consultas de crédito excesivas. ¿Cómo? Evitando aplicar a diferentes créditos al mismo tiempo y asegurándonos de cumplir con los requisitos antes de hacerlo.

9- Encontrar un aval con buen historial crediticio

En el caso de no contar con los requisitos necesarios para diferentes solicitudes, es recomendable que busquemos un aval que cuente con un historial solvente. De esta manera, además de lograr nuestro objetivo, nuestro propio historial crediticio se verá reforzado por el apoyo de un tercero fiable.

10- Saldar todas las deudas no bancarias

Aunque se trate de deudas no tan críticas como las bancarias, es importante evitarlas al máximo posible. Si tenemos alguna pendiente, es hora de llamar al proveedor y pagar el importe necesario.

Además de asegurarnos de pagar y tener siempre el importe necesario en nuestra cuenta para hacer frente a los gastos habituales (agua, gas o luz), es recomendable que siempre nos aseguremos de cerrar correctamente nuestra cuenta en aquellos proveedores que ya no necesitamos. De esta manera, no habrá sorpresas.

11- Evitar el fraude

Suena casi imposible, pero ser catalogado como fraudulento es más común de lo que parece.

Siempre que realicemos solicitudes de préstamos o hagamos cualquier trámite bancario es indispensable que seamos lo más transparentes posibles y otorguemos información real. De lo contrario es posible que nos consideren como un fraude y, por extensión, nunca consigamos un préstamo.

¿Por qué es importante tener un buen historial crediticio?

Contar con un historial crediticio de calidad es indispensable para poder tener acceso a créditos y financiación. Aunque en este momento pueda parecernos como algo ajeno e innecesario, es importante tener en cuenta que nuestro historial nos acompañará siempre.

Moneyman te ayuda con préstamos rápidos

Si necesitas financiación pero tu historial crediticio no es perfecto, en Moneyman podemos ayudarte. Ofrecemos préstamos inmediatos con condiciones adaptables, incluso si tu puntuación no es la ideal.

Nuestro proceso de solicitud es sencillo y transparente, sin letra pequeña oculta. Además, al pagar a tiempo, puedes reconstruir tu historial crediticio mientras solucionas tus necesidades económicas. Si buscas un préstamo rápido con aprobación en minutos, ¡somos tu mejor opción!

Recuerda que, independientemente de tu situación actual, mejorar tu historial crediticio es posible con constancia y buenos hábitos financieros.