Finanzas para jóvenes: 5 hábitos para mejorar tu economía

Todos hemos sido jóvenes y hemos cometido errores propios de la juventud. Es algo que pasa tanto en el ámbito educativo, social, o incluso en las relaciones amorosas. Conforme vamos creciendo, maduramos y obtenemos una valiosa experiencia.

Esta máxima sólo se aplica en la vida en general, sino que también es perfectamente aplicable a las finanzas personales. Así es, comenzar a gestionar tu propio dinero es algo así como aprender a conducir: al principio parece que vas sobrado, pero basta una mala decisión para acabar rozando el coche de nuestros padres.

Durante nuestra juventud, es totalmente normal sentir que el tiempo juega a nuestro favor. Pero esa falsa sensación de “ya tendré tiempo para ahorrar” suele ser la puerta de entrada a los errores financieros más comunes.

Desde Moneyman estamos convencidos de que la clave no tiene que ver con vivir con miedo a gastar, sino que consiste en construir una base sólida sin necesidad de pasar por los sobresaltos que muchos hemos vivido. Gracias a nuestra dilatada experiencia gestionando las finanzas personales de miles de personas, queremos contarte cuáles son esos fallos de juventud y, lo más importante, cómo puedes evitarlos a tiempo.

1. No elaborar un presupuesto 

Este es el paciente cero de los errores. Cuando no tienes claro cuánto te queda después de pagar el alquiler, los suministros, los caprichos o las salidas de fiesta, el dinero se esfuma como por arte de magia. Y no, no hace falta ser un experto en finanzas ni dominar todas las fórmulas de Excel. Hoy en día tienes a tu disposición una amplia variedad de apps de finanzas personales que se sincronizan con tus cuentas bancarias y te muestran en tiempo real en qué se va tu sueldo. Así que no hay excusas.

¿Cómo evitar este error? Apunta todos los ingresos y gastos fijos durante uno o, mejor, durante dos meses. Solo así sabrás cuál es tu verdadero margen para ahorrar sin tener que mirar el saldo con los ojos cerrados cada vez que pagas con tu tarjeta de crédito.

2. Usar la tarjeta de crédito a lo loco

La tarjeta de crédito no es dinero extra. Es un préstamo a muy corto plazo que, si no controlas, se puede convertir en una losa de intereses. Muchos jóvenes caen en la trampa de aplazar pagos pensando que “el mes que viene lo cubro”, pero cuando llega el siguiente recibo, los intereses ya han hecho de las suyas.

¿Cómo evitar este error? Utiliza la tarjeta de crédito solo si puedes pagar el total de lo que gastas antes de que termine el periodo de facturación. Si quieres evitar sustos, empieza con una tarjeta de débito mientras adquieres el hábito de controlar tus movimientos.

3. No disponer de un fondo de emergencia

Si hay algo que diferencia a un adulto financieramente estable de uno que vive al límite, es la existencia de un fondo de emergencia. Sin él, cualquier imprevisto, desde una avería del coche, se estropea el ordenador portátil, una visita inesperada al dentista o una bajada de sueldo se terminarán convirtiendo en deudas. Y las deudas en la juventud tienden a enquistarse porque, al no tener aún ese colchón, se toman malas decisiones financieras sin pensar en las consecuencias futuras.

¿Cómo evitar este error? Ahorra cada mes un pequeño porcentaje hasta que tengas el equivalente a entre tres o seis meses de tus gastos básicos. Ese dinero no se toca salvo para verdaderas emergencias.

4. Priorizar el estilo de vida antes que la independencia financiera

Es tentador querer llevar el mismo ritmo de vida que amigos que tienen otras realidades económicas. Pero endeudarse para ir a ese viaje, cambiarse a un piso que supera el 50% de tus ingresos o pagar un coche que no te puedes permitir es hipotecar tu futuro.

La juventud es la mejor etapa para aprovechar el interés compuesto, pero solo si empiezas a invertir temprano, aunque sea con pequeñas cantidades. Si en lugar de eso dedicas todo tu sueldo a mantener un estatus, estás desperdiciando la variable más poderosa en finanzas: el tiempo.

¿Cómo evitar este error? Vive por debajo de tus posibilidades durante los primeros años laborales. No se trata de no disfrutar, sino de priorizar. Es mejor alquilar algo funcional y destinar la diferencia a invertir o ahorrar que estar atado a un alquiler que no te deja respirar.

5. Ignorar la educación financiera por considerarla aburrida

El peor error de la juventud es pensar que esto de las finanzas “ya se aprenderá sobre la marcha”. La realidad es que, si no dedicas tiempo a entender conceptos básicos como el endeudamiento, el interés compuesto, la diversificación o el riesgo, acabarás aprendiendo por las malas y tu bolsillo se verá afectado por el camino.

Por suerte hoy hay un sinfín de contenidos gratuitos de calidad: podcast, blogs como este de Moneyman, cuentas de divulgación en redes sociales que explican cómo funcionan los productos financieros, vídeos y documentales en youtube o libros.

¿Cómo evitar este error? Dedica al menos 15 minutos a la semana a formarte. Es un tiempo que seguramente pasarías perdiendo el tiempo en redes sociales, pero aquí te garantizas un retorno positivo de formación en el largo plazo.

Nunca es tarde para empezar

Cometer errores financieros en la juventud es casi un rito obligado que nos ha ocurrido a todos, pero no tiene por qué ser una condena eterna. La diferencia está en detectarlos a tiempo y corregir el rumbo antes de que se conviertan en un problema estructural.

Si aún no tienes un presupuesto, si estás pagando intereses que no entiendes o si sientes que tu dinero se escapa sin saber cómo, hoy es un buen día para sentarte a poner orden. En Moneyman creemos que la libertad financiera no depende de cuánto ganes, sino de cómo gestionas lo que tienes. Y lo mejor de todo: estás a tiempo de hacerlo bien. Nunca es tarde para empezar.